निश्चित आय की एक नई श्रेणी
LiqueFex OS अवसंरचना पर निर्मित होने के लिए डिज़ाइन किया गया, LiqueFixed मॉडल यह बताता है कि लाइफ सेटलमेंट संपार्श्विक से स्थिर-आय उपकरण किस प्रकार गढ़ा जा सकता है — जिसमें संस्थागत-स्तर की संरचना और इस परिसंपत्ति श्रेणी में पहले अनुपलब्ध रही नकदी प्रवाह वास्तुकला का संयोजन है।
"LiqueFixed लाइफ सेटलमेंट संपार्श्विक से दो-पथ स्थिर आय गढ़ने की एक लैडरिंग पद्धति है — किसी भी मूल्यवर्ग में विभाज्य, और मौजूदा अभिरक्षा अवसंरचना के माध्यम से निपटान हेतु अभिकल्पित। उपकरण निर्गमकर्ता के हैं; मॉडल और उसके नीचे की अवसंरचना हमारी है।"
LiqueFixed एक निर्माण मॉडल है, फंड नहीं। यह लाइफ सेटलमेंट संपार्श्विक से स्थिर-आय उपकरण गढ़ने की एक गणितीय लैडरिंग पद्धति है। LiqueFi इस पर आधारित उपकरणों को न जारी करती है, न प्रायोजित करती है, न वित्तपोषित करती है — यह कार्य परिसंपत्ति प्रबंधक करते हैं। LiqueFi मॉडल को लाइसेंस देती है और उसकी आधारभूत अवसंरचना उपलब्ध कराती है।
एक बार पॉलिसी ट्रस्ट में आ जाने और बीमाकर्ता द्वारा ट्रस्ट को स्वामी मान लेने के बाद, आगे के सौदे पॉलिसी के बजाय हिताधिकार को स्थानांतरित करते हैं। हस्तांतरण बीमाकर्ता की संलग्नता के बिना निपटते हैं — जिससे वे सप्ताहों की प्रक्रिया और स्वामित्व-शृंखला का पुनःसत्यापन समाप्त हो जाते हैं जो आज हर तृतीयक सौदे में अपेक्षित हैं।
यह मॉडल नकदी प्रवाह को दो पृथक पथों में गढ़ता है: एक संविदात्मक प्रतिफल खंड, जो वेयरहाउस अधिग्रहण लागत और सीढ़ीनुमा परिपक्वता अनुसूची के बीच के अंतर से वित्तपोषित होता है; और एक अवशिष्ट खंड, जो अंतर्निहित पॉलिसियों के वास्तविक निष्पादन को उनकी प्रतिरूपित जीवन प्रत्याशा के सापेक्ष दर्शाता है। दोनों के स्रोत पृथक हैं और ये एक ही नकदी प्रवाह पर दावे नहीं हैं।
यह मॉडल किसी भी मूल्यवर्ग में विभाजन का समर्थन करता है, जिससे विभिन्न आकार की संस्थागत पोर्टफोलियो तक पहुँच संभव होती है। न्यूनतम सीमा की बाध्यता के बिना, जोखिम-संस्पर्श को आवंटन आवश्यकताओं के अनुरूप सटीक रूप से समायोजित किया जा सकता है।
LiqueFixed मॉडल पर निर्मित उपकरण द्वितीयक हस्तांतरणीयता हेतु अभिकल्पित हैं, तथा मौजूदा अभिरक्षक बैंक अवसंरचना के माध्यम से पहुँच हेतु संरचित हैं। तरलता एवं मोचन की शर्तें मॉडल नहीं, बल्कि निर्गमकर्ता निर्धारित करता है।
हस्तांतरणीयता मॉडल का गुण है। मोचन निर्गमकर्ता का निर्णय है।
लैडरिंग मोचन संरचनाओं की पूरी शृंखला का समर्थन करती है — क्लोज़्ड-एंड, अंतराल-आधारित और सतत — जिनमें से प्रायोजक संस्था अपनी तरलता प्रबंधन के अनुसार चयन करती है। इस परिसंपत्ति श्रेणी में मोचन-सीमाएँ एक कारण से मौजूद हैं: जब मोचन की माँग द्वितीयक बाज़ार की बोली से अधिक हो जाती है, तो प्रायोजक को अंतर्निहित पॉलिसियाँ बेचनी पड़ती हैं, और यह उपकरण की नहीं, बल्कि अंतर्निहित परिसंपत्ति की गति से होता है। यह मॉडल उन रूढ़िवादी संरचनाओं को टालने के बजाय समाहित करता है जिनकी इस परिसंपत्ति श्रेणी को आवश्यकता है।
पाँच पूल। एक उपकरण। दो प्रतिफल ट्रैक।
यह मॉडल पाँच परस्पर-संबद्ध पूल घटकों पर आधारित है — जिनमें से प्रत्येक दो-पथ नकदी प्रवाह संरचना में योगदान देता है। पूलों को LiqueFex OS के भीतर प्रशासित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, तथा अनुपालन, निपटान और मूल्यांकन-इनपुट संबंधी कार्य आधारभूत अवसंरचना के निर्मित होने पर उसी के माध्यम से संचालित होंगे। वित्तपोषण, आरक्षित निधि का आकार और मोचन नीति मॉडल नहीं, बल्कि प्रायोजक संस्था तय करती है।
ब्रीफ़िंग का अनुरोध करेंपाँच अंतर्संबंधित पूल
मॉडल के विन्यास-योग्य घटक। नीचे दिए गए विवरण अभिकल्पना विनिर्देश हैं; उपकरण गढ़ते समय निर्गमकर्ता प्रत्येक पूल के प्राचल निर्धारित करता है।
व्यवस्थित जीवन-प्रत्याशा प्रतिरूपण के माध्यम से पोर्टफोलियो भर में बीमांकिक जोखिम-संस्पर्श का प्रबंधन करता है। प्रीमियम भुगतान और परिपक्वता का समय DNA सिस्टम से प्राप्त समेकित दीर्घायु आँकड़ों के सापेक्ष सतत रूप से समायोजित होने हेतु अभिकल्पित हैं।
उपकरणों में पोर्टफ़ोलियो-स्तरीय जोखिम को अवशोषित और पुनर्वितरित करता है। एकाग्रता सीमाएँ, वाहक एक्सपोज़र और जनसांख्यिकीय विविधीकरण LiqueFex OS अनुपालन वास्तुकला के माध्यम से संरचनात्मक रूप से लागू होते हैं।
DNA सिस्टम के माध्यम से पहचानी और अनुरक्षित अंतर्निहित लाइफ सेटलमेंट पॉलिसियाँ धारित करता है। प्रत्येक परिसंपत्ति के साथ एक अद्वितीय पहचानकर्ता, सतत मूल्यांकन इनपुट और सृजन से लेकर अब तक का पूर्ण अनुपालन इतिहास संलग्न रहता है।
एक स्थायी आरक्षित निधि की व्यवस्था करता है, जिसका आकार प्रायोजक संस्था अपनी चुनी हुई मोचन संरचना के अनुरूप निर्धारित करती है। परिपक्व पॉलिसियों तथा द्वितीयक बाज़ार गतिविधि से होने वाला अंतर्वाह पूल की सतत पूर्ति हेतु अभिकल्पित है।
परिसंपत्ति पूल में आवंटित होने से पूर्व पॉलिसियाँ अर्जित करने हेतु अल्पकालिक पूँजी उपलब्ध कराता है। यह सुविधा सतत चक्रीय रूप से कार्य करने हेतु अभिकल्पित है, तथा निपटाई गई पॉलिसियों के आगे बढ़ने के साथ नए अधिग्रहणों को वित्तपोषित करती है। अधिग्रहण लागत और सीढ़ीनुमा परिपक्वता अनुसूची के बीच का अंतर मॉडल के संविदात्मक प्रतिफल खंड को वित्तपोषित करता है।
वे प्रारूप जिन्हें यह मॉडल समर्थित कर सकता है
उन संस्थागत प्रारूपों की शृंखला जिनमें कोई निर्गमकर्ता LiqueFixed मॉडल को विन्यस्त कर सकता है। ये वे संरचनाएँ हैं जिन्हें लैडरिंग समर्थित करती है — ऐसे वाहन नहीं जिन्हें LiqueFi स्थापित, प्रायोजित या वितरित करती हो। प्रारूप का चयन, पंजीकरण और वितरण — ये सब निर्गमकर्ता के निर्णय हैं।
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